银行业反洗钱征文

2016银行业反洗钱征文

　　反洗钱是一行违法乱纪的行为，我们要杜绝这种现象发生，呼吁反洗钱行为。

　　2016银行业反洗钱征文一

　　《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，基层人民银行反洗钱监督管理职责逐渐加强，有效地打击和防范了洗钱犯罪活动。但随着被监管机构的增加以及业务范围的不断拓宽，基层人民银行反洗钱监管工作的开展还面临一些问题，需要改进和进一步完善。

　　当前基层人民银行反洗钱监管面临的问题

　　(一)反洗钱监管相关配套制度不完善。《金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱相关制度、办法的建立，为开展反洗钱工作提供了重要的法律依据和制度规范。但随着经济快速发展和金融业务的不断创新，一些反洗钱监管配套制度显得不够完善。

　　(二)反洗钱监管信息共享机制不健全。在人民银行内部，反洗钱调查往往需要查询人民币账户管理系统中单位和个人在商业银行的开户情况、征信管理系统中的贷款信用情况、国际收支申报系统中企业和个人的外汇收付情况以及个人结售汇系统中境内居民的购汇结汇情况等，但这些系统在人民银行内部分属不同部门管理，系统之间不能互联，要查询相关数据只能进入不同的系统中，并且需要一定条件和程序才能办理，致使人力资源和信息资源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗钱工作的有效开展。

　　(三)基层人民银行反洗钱力量薄弱。《反洗钱法》实施以来，对金融业反洗钱的要求越来越高，与急剧扩大的监管对象相比，基层人民银行反洗钱监管力量明显不足。目前，人民银行地市中心支行反洗钱设在会计财务部门，县支行没有专门的机构，归口其他部门管理，工作人员都是专岗兼职，人员队伍力量薄弱，与日益繁重的反洗钱工作不相称，难以满足反洗钱工作的需要。

　　改进和完善反洗钱监管工作的思考

　　(一)修订和完善反洗钱工作有关法规。应从开展反洗钱工作的需要出发，尽快修订和完善《现金管理暂行条例》及其《实施细则》。应当将通过现金管理预防和遏制犯罪活动列入其立法目标，并制定相关的管理办法。同时，针对电子银行特点，完善电子银行业务反洗钱监管办法，采取措施严格识别客户身份，把好客户准入关;其次，加强系统建设，依靠科技手段对电子银行大额和可疑交易进行判别和监控;再次，制定电子银行业务交易记录保存制度及大额和可疑交易报告制度，堵塞电子银行业务洗钱漏洞。

　　(二)建立和完善反洗钱监管信息共享机制。在人民银行内部，建立信息共享平台，有效整合人民银行内部支付结算、征信管理、外汇管理等部门反洗钱监管信息资源。在人民银行和被监管金融机构之间，建立信息传输和发布平台，进一步畅通人民银行与基层金融监管机构间反洗钱协调和沟通机制。

　　(三)加强反洗钱队伍建设。建立完善基层反洗钱组织机构，在人民银行地市中心支行设立专门的机构，县支行至少应设一名反洗钱专职人员，以适应日益繁重的反洗钱监管工作。同时，因反洗钱工作检查、调查任务繁重，需要对涉及大量可疑交易线索进行分析和判断，应加强人民银行系统反洗钱工作人员的培训，提高从业人员的业务技能。

　　2016银行业反洗钱征文二

　　当前，洗钱犯罪活动已经成为人们关注的热点问题。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。有效打击洗钱犯罪活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯罪的主要渠道，那么如何做好反洗钱以及当前在反洗钱工作中存在的问题，如何采取有效措施，切实在反洗钱工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。

　　一、 洗钱的概念

　　洗钱的正式概念最早出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。”

　　巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。”尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。

　　二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行洗钱活动：

　　1、 票据“虚拟交易”自行买卖。目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑

　　汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的`竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有洗钱者将犯罪收益作为100%的保证金存入银行，并用其购买银行承兑汇票，而该银行承兑汇票再经过转让、贴现等一系列过程，最终作为形式上的合法收入回到洗钱者手中。

　　2、 多开银行帐户使资金合法化。为达到增加存款的目的，不少商业银行违规为客户多头开立基本账户，在无贷款的背景下开立一般存款帐户，对开户资料不认真审查，也不执行向人民银行申报制度。一些商业银行为逃避监督将卫队户放入应解汇款科目核算，对非基本账户体现采取通过内部往来转入储蓄所再提取现金的方式等。 而正因为商业银行的这种态度，不法分子多头开户，在通过虎头之间款项划转，来掩盖其资金的本来面目，使不法资金合法化。

　　3、 利用信贷回收洗钱。洗钱者利用非法资金作抵押，取得完全合法的银行贷款，然后再 利用这些贷款购买资产。资金经改头换面后，其真正的资金来源就越来越不明显。