银行从业人员资格考试大纲
考试目的
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。
考试内容
一、公司信贷原理与方法
(一)公司信贷的要素和种类;
(二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程;
(三)公司信贷管理的原则、流程和组织架构。
二、公司信贷营销
(一)公司信贷目标市场分析和市场定位;
(二)公司信贷的营销策略和营销管理。
三、贷款申请受理和贷前调查
(一)借款人应具备的资格和基本条件;
(二)面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤;
(三)贷前调查的方法和内容;
(四)贷前调查报告的内容要求。
四、贷款环境风险分析
(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;
(二)行业风险的产生原因和分析方法。
五、借款需求分析
(一)借款需求的影响因素;
(二)借款需求分析的内容;
(三)借款需求与负债结构的关系。
六、客户分析
(一)客户品质分析的内容和方法;
(二)客户财务分析的内容和方法;
(三)客户信用评级的因素、方法和程序。
七、贷款项目评估
(一)项目评估的内容和要求;
(二)项目非财务分析的基本内容;
(三)项目财务分析的基本内容和方法。
八、贷款担保
(一)贷款担保的分类和范围;
(二)贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范;
(三)贷款抵押的设定条件和风险防范;
(四)贷款质押的设定条件和风险防范。
九、贷款审批
(一)贷款审批的`原则;
(二)贷款审查事项及审批要素;
(三)授信额度的决定因素和确定流程。
十、贷款合同与发放支付
(一)贷款合同的签订流程和管理要点;
(二)贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件;
(三)贷款支付的分类和操作要点。
十一、贷后管理
(一)对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控;
(二)保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;
(三)风险预警的程序、方法、指标体系和处置;
(四)贷款提前还款和展期处理;
(五)档案管理的原则和要求。
十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
(一)贷款风险分类的标准;
(二)贷款风险分类的方法和步骤;
(三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。
十三、不良贷款管理
(一)不良贷款的成因;
(二)不良贷款的处置方式。
附录
(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)
(二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2007年第12号)
(三)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51号)
(四)《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)
(五)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号)
(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)
(七)《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号)
(八)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)
(九)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监发[2012]1号)
(十)《绿色信贷指引》(银监发[2012]4号)
(十一)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号)
(十二)《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监发[2011]4号)
(十三)《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)
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