个人理财规划建议书

　　投资理财都是有风险的，所以要谨慎。下面是公文站小编给大家整理收集的关于个人理财规划建议书，希望对大家有帮助。

　　个人理财规划建议书(一)

　　以下“三要素”，是理财师的核心理念，他们分别是：

　　要素一：关注客户的需求比关注产品的销售更重要;

　　要素二：运用技术方法解决客户的财务问题;

　　要素三：金融产品的销售是客户财务问题解决方案的附带结果。

　　将“理财规划核心三要素”运用到理财规划方案的设计，可以解读为以下几点：

　　第一：关注客户的需求，要求理财建议书设计制作关注客户的阅读及理解的方便及快乐程度。在面向大众的理财教育中，老师的责任就是让理财的内容亲切易懂，且具有操作指导性。理财建议书也是一样，如何在建议书的表达方面语言亲切友好、结构合理可读、思路严谨清晰、图表简洁易懂，是设计者也就是理财师最重要要处理的问题。

　　第二：关注客户的需求也要看理财师对客户生活目标和财务目标的沟通是否充分。理财目标的表达要求有时间和实际金额，明确而有序，全部建议书围绕理财目标展开。

　　第三：关注客户的理财目标，必须运用理财规划的基本理论和技术方法来进行需求分析，而不是想当然的进行，比如，有人想当然的将保险需求定义为保费支出占总收入的10%;养老需求简单的定义为退休时需要100万，这都不是真正的财务规划的需求分析方法。有人将客户的资产配置简单的根据所谓的风险偏好来确定，并因此排列出532或者4411等类似足球的资产配置阵形，都是没有经过正规理财规划理论学习和训练而表达的理财分析方法。

　　遗憾的是，经常在一些媒体的《理财方案》等类似的栏目中看到许多事实而非的方案让人无所适从，来自银行、保险、证券的理财顾问给出的理财建议完全不同，这都是因为没有运用理财规划的技术方法解决客户财务问题而造成的。这里所讲的理财规划的技术方法是指理财规划的需求分析的方法及基本原则。